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Berufsbild Gewerbliche Vermögensberatung

Tätigkeit, Zugang und Wissenswertes

Inhalt

1. Tätigkeit

2. Gewerbezugang

3. Grenzüberschreitende Tätigkeit

4. Befähigungsprüfung (Zugangs- und Befähigungsverordnung, Lehrplan)

5. Aus- und Weiterbildung

6. Lehre

7. Skriptum und digitale Lern- und Wissensplattform

8. Standesregeln

9. Vermögensschadenhaftpflichtversicherung

10. Rechtskonformer Marktauftritt

11. Gewerbliche Vermögensberater: Auftragsverarbeiter oder Verantwortlicher nach DSGVO?

12. Kalkulations- und Honorarrichtlinien

13. Allgemeine Geschäftsbedingungen

14. Formulare

15. Artikel und weiterführende Informationen des Fachverbands zur Gewerblichen Vermögensberatung

16. Information für neue Mitglieder

1. Tätigkeit

Unter Gewerblicher Vermögensberatung versteht man die Beratung in finanziellen Angelegenheiten und die Vermittlung von unterschiedlichen Finanzprodukten wie Krediten, Versicherungen und Veranlagungen.

Gewerbliche Vermögensberater erarbeiten für ihre Kunden, im Sinne einer gesamtheitlichen Finanzplanung, individuelle Analysen und Konzepte über Art, Aufbau, Sicherung, Erhaltung, Bindung und Einsatzmöglichkeiten von Vermögenswerten und Finanzierungen. Sie gehen auf die speziellen Bedürfnisse ihrer Kunden ein und bieten ein individuell abgestimmtes Veranlagungskonzept.

Gewerbliche Vermögensberater vermitteln insbesondere Finanzierungen, Kredite, Immobilienanlagen, Beteiligungen, Veranlagungen in Mobilien, Sachwerte, Leasingverträgen, Bausparverträgen sowie Lebens- und Unfallversicherungen usw.

Gewerbliche Vermögensberater können in verschiedener Form auftreten:

  • Gewerbliche Vermögensberater (nach § 136a Abs 1 GewO)
  • Gewerblicher Vermögensberater als Wertpapiervermittler (nach § 136a Abs 3 GewO iVm § 1 Z 45 WAG 2018)
  • Gewerblicher Vermögensberater als vertraglich gebundener Vermittler (nach § 136a Abs 8 GewO iVm § 1 Z 44 WAG 2018)

2. Gewerbezugang

Die „Gewerbliche Vermögensberatung“ ist ein reglementiertes Gewerbe, dessen Ausübung an einen Befähigungsnachweis gebunden ist. Für die Ausübung der Versicherungsvermittlung sind die Eintragung in das Versicherungs- und Kreditvermittlerregister und der Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung notwendig.

Seit 1. September 2012 ist der Abschluss einer Vermögensschadenhaftpflichtversicherung zur Gewerbeerlangung und -aufrechterhaltung notwendig.

3. Grenzüberschreitende Tätigkeit

Innerhalb der EU bzw EWR können manche Tätigkeiten im Rahmen der Dienst- und Niederlassungsfreiheit durch bloße Anzeige bei der Gewerbebehörde ausgeübt werden. Abhängig davon, welche Tätigkeiten der Gewerbliche Vermögensberater anstrebt, sind unterschiedliche Kriterien zu erfüllen. Zur Übersicht der grenzüberschreitenden Tätigkeit eines Gewerblichen Vermögensberaters.

4. Befähigungsprüfung

Für den Zugang zur „Gewerblichen Vermögensberatung“ sind folgenden Rechtsgrundlagen zu beachten:

Achtung: Mit Umsetzung der IDD gilt für alle Gewerblichen Vermögensberater eine eigenständige, neue Weiterbildungsverpflichtung nach § 136a Abs 6 GewO iHv 20 Stunden pro Jahr. Ein detaillierter Lehrplan ist derzeit noch in Begutachtung. Auch der Lehrplan für Wertpapiervermittler wird in diesem Zusammenhang angepasst.

Darüber hinaus zu beachten:

Info: Oben angeführt finden Sie die Links zu den aktuellen Rechtsgrundlagen. Zur historischen Übersicht der rechtlichen Grundlagen

5. Aus- und Weiterbildung

In der Veranstaltungsübersicht finden Sie unter anderem eine Auflistung der Kurse zur Weiterbildung der Fachorganisationen sowie eine Liste von Ausbildungsinstituten. Zu weiteren Informationen betreffend Weiterbildung der Gewerblichen Vermögensberatung.

6. Lehre

Für den Lehrberuf "Finanzdienstleistungskaufmann/-kauffrau" ist eine 3-jährige Lehrzeit vorgesehen. Bei bestehenden berufsspezifischen Ausbildungen in verwandten Berufen oder fachlich einschlägigen schulischen Ausbildungen verkürzt sich die Lehrzeit. Der Fachverband stellt den Schulen ein kostenloses Lehrlingsskriptum zur Verfügung.

7. Skriptum und digitale Lern- und Wissensplattform

Zur optimalen Lern- und Prüfungsvorbereitung für die Gewerbliche Vermögensberatung und Wertpapiervermittler bietet der Fachverband Finanzdienstleister einerseits ein umfangreiches Skriptum inklusive Fragen- und Antwortenkatalog in physischer Form andererseits das Online-Tool „die Digitale Lern- und Wissensplattform“ (DLW) an. Zur Übersicht der prüfungsrelevanten Inhalte im aktuellen Skriptum.

8. Standesregeln

Der Beitritt zu den Standes- und Ausübungsregeln für Gewerbliche Vermögensberater und Wertpapiervermittler ist freiwillig, löst jedoch gleichzeitig die Pflicht zur Einhaltung und Unterwerfung unter das Ehrenschiedsgericht aus.

Info: Neben den oben erwähnten freiwilligen Standes- und Ausübungsregeln gibt es im Rahmen der Kreditvermittlung auch die verpflichtend einzuhaltende Verordnung des BMWFW, die kurz auch als Standesregeln der Kreditvermittlung bezeichnet wird. 

9. Vermögensschadenhaftpflichtversicherung

Gemäß § 136a Abs 12 GewO haben Gewerbliche Vermögensberater eine verpflichtende Vermögensschadenhaftpflichtversicherung abzuschließen. Zu weiteren Informationen zur Vermögensschadenhaftpflichtversicherungen und Anbietern.

10. Rechtskonformer Marktauftritt

Zum rechtskonformen Marktauftritt für Gewerbliche Vermögensberater hat RA Dr. Christian Winternitz eine umfassende Checkliste erarbeitet.

11. Gewerbliche Vermögensberater: Auftragsverarbeiter oder Verantwortlicher nach DSGVO?

Zur Analyse des Fachverbands, ob ein Gewerblicher Vermögensberater datenschutzrechtlich als Auftragsverarbeiter oder Verantwortlicher der Daten seiner eigenen Kunden zu qualifizieren ist.

12. Kalkulations- und Honorarrichtlinien

Die Kalkulations- und Honorarrichtlinien (KHR 2017) sollen Finanzdienstleistern bei der Erstellung eigener Honorarvereinbarungen und Honorarsätze unterstützen,

13. Allgemeine Geschäftsbedingungen

Der Fachverband stellt AGB für Finanzdienstleister und Kreditvermittler zur Verfügung.

14. Formulare

Der Fachverband bietet in seinen Formularen einige Muster an zB zum Kreditvermittlungsauftrag, Ersichtlichmachung der Höchstprovisionen oder Kautionsband.

15. Artikel und weiterführende Informationen des Fachverbands zur Gewerblichen Vermögensberatung 

Der Fachverband stellt weiterführende Informationen in eigenen Artikeln im Zusammenhang mit Gewerblicher Vermögensberatung zur Verfügung:

16. Informationen für neue Mitglieder

Sie möchten Gewerblicher Vermögensberater werden? Dann informieren Sie sich vorab auf der Seite der Mitgliedergewinnung