IDD – Versicherungsvertriebsrichtlinie

Inhalt 

1. IDD – Versicherungsvertriebsrichtlinie
2. IDD - Rechtsgrundlagen
3. Service des Fachverbands

1. IDD – Versicherungsvertriebsrichtlinie

Die IDD (RL 2016/97/EU bzw. Versicherungsvertriebsrichtlinie oder Insurance Distribution Directive) regelt die Aufnahme und Ausübung des gesamten Versicherungsvertriebs, insbesondere die Versicherungsvermittlung.

Die IDD-Anwendung wurde mit der Richtlinie (EU) 2018/411 auf den 1.10.2018 verschoben.

2. IDD - Rechtsgrundlagen

In der Übersicht EU- und nationale Rechtsgrundlagen iZm der IDD finden Sie eine kompakte Darstellung aller relevanten Bestimmungen. 

Nationale Umsetzung:

• Versicherungsvertriebsrechts-Änderungsgesetz 2018 (VAG, VVG, EStG) – seit 1.10.2018
• Versicherungsvermittlungsnovelle 2018 (GewO, BWG, FMABG, MaklerG, VAG) – seit 29.1.2019
• Standesregeln für Versicherungsvermittlung – kundgemacht am 17.6.2019
• Lehrplan zur Weiterbildungspflicht des Gewerblichen Vermögensberaters - veröffentlicht am 11.7.2019
• VO der FMA über die Informationspflichten für Lebensversicherung (LV-InfoV 2018)

IDD:

• RL 2016/97/EU bzw. Versicherungsvertriebsrichtlinie oder Insurance Distribution Directive

Folgende EU-Verordnungen gelten seit 1.10.2018:

• DelVO (EU) 2017/2358 in Bezug auf Aufsichts- und Lenkungsanforderungen (POG = Product Oversight and Governance)
• DelVO (EU) 2017/2359 in Bezug auf Vertrieb von Versicherungsanlageprodukten (IBIP = Insurance-Based Investment Product)

Hinweis: EU-Verordnungen bedürfen im Gegensatz zu EU-Richtlinien keiner Umsetzung in nationales Recht, sondern sind direkt anwendbar.

• Durchführungsverordnung (EU) 2017/1469 der Kommission vom 11. August 2017 zur Festlegung eines Standardformats für das Informationsblatt zu Versicherungsprodukten (IPID)

Ergänzend bei Versicherungsanlageprodukten:

• Verordnung (EU) Nr 1286/2014 (kurz PRIIP-VO): Für PRIIP (Packaged Retail and Insurance-based Investment Product) oder Versicherungsanlageprodukte ist neben der IDD auch die zu beachten. In dieser werden einheitliche Vorschriften für das Format und den Inhalt des Basisinformationsblatts festgehalten. Das Basisinformationsblatt ist von Herstellern von verpackten Anlageprodukten für Kleinanleger und Versicherungsanlageprodukten abzufassen. Ziel ist es, Kleinanlegern zu ermöglichen, die grundlegenden Merkmale und Risiken von PRIIP zu verstehen und zu vergleichen, in dem ihnen das Basisinformationsblatt bereitgestellt wird.

Folgende Informationen wurden seitens EIOPA veröffentlicht:

• EIOPA-17/048, 1 February 2017 – Technical Advice on possible delegated acts concerning the Insurance Distribution Directive = Technische Empfehlungen der Europäischen Versicherungsaufsicht zu den delegierten Rechtsakten der Versicherungsvermittlungsrichtlinie
• EIOPA-BoS-17/204, 11 October 2017 - “Final Report on Guidelines under the Insurance Distribution Directive on Insurance based investment products that incorporate a structure which makes it difficult for the customer to understand the risks involved”

Zu den von EIOPA-Registern.

3. Service des Fachverbands

Der Fachverband Finanzdienstleister unterstützt seine Mitglieder mit folgenden Unterlagen:

• Der Artikel „Die Versicherungsvermittlung und IDD“ klärt alle Fragen zu IDD auf (Was muss ich wissen?).
• Der „Überblick/Checkliste Versicherungsvermittlung“ (IDD-Checkliste) soll betroffene Versicherungsvermittler bei der Umsetzung mit Vorlagen, Checklisten und Informationen unterstützen (Was ist zu tun?).
• IDD von A bis Z – Was bedeutet eigentlich…?
• Die Praxisfragen zur Versicherungsvermittlung (IDD-Praxisfragen) beantworten aktuelle Fragen.
• Information zur Statusklarheit
• Versicherungsvermittlung: ergänzende Informationen (zB Artikel zur Versicherungsvermittlung vor und nach IDD).